关于成立鲁商互助合作基金的通知

各会员单位：
       经会员会议通过，商会将成立鲁商互助合作基金。现将鲁商互助合作基金介绍如下：

一、鲁商互助合作基金
        1、鲁商互助合作基金是指符合民生银行授信条件的个体工商户、小微企业或实际控制人以“自愿互助、风险共担、利益共享”为原则组成互助合作组织，并缴纳一定金额的资金，委托专门的管理机构为组织内各成员单位在民生银行贷款提供担保而设立的担保保证金集合。
        2、基金仅为会员单位与荣誉会员单位在民生银行贷款担保而设立，各会员单位与荣誉会员单位以各自认缴的出资额为限承担其他成员的贷款风险。
        3、基金为开放式基金，初始组建成员人数不低于50人，且初始募集资金不低于1000万元，创设后借款人即可随时加入随时贷款。单支基金担保的贷款规模上限50亿元。
二、互助基金构成
        1、互助保证金为授信金额的20%（可有条件退出和转让）。
        2、风险准备金为每次贷款金额的0.5%（6个月以内）或1%（1年以内）存续期内不退还，直到基金解散。
        3、基金管理人
三、基金管理人为湖南省山东商会成立的鲁商投资有限公司。
四、互助担保贷款
       互助担保贷款是指符合民生银行授信条件的借款人以互助合作基金的形式认缴部分资金，组成资金集合，并通过基金管理人为其在民生银行贷款提供共同担保的行为。
五、授信要素
       互助担保贷款额度：
        1、单户贷款控制：单户授信金额最高500万元，且不超过互助合作基金与风险准备金账户余额之和的20%。
        2、大额贷款控制：单户超过250万元的授信金额合计不超过互助合作基金授信总额的10%。
互助担保贷款由基金管理人提供连带责任担保；根据借款人实际情况增加担保方式，如追加房产抵押，自然人保证，法人保证等；增加的担保方式既可以直接作为民生银行贷款的补充担保，也可作为基金管理人的反担保措施。
六、具体业务流程
        1、基金设立
        2、入会申请及公示
        3、贷款申请及受理
        4、贷款调查及审批
        5、基金认缴
        6、放款审核
        7、受托支付
       基金设立：基金初始人员人数及募集资金达到相应规定后，发起设立小微企业互助合作基金，委托相关机构进行管理，并在民生银行开立基金管理账户，签署合作协议，相关操作按照《中国民生银行小微企业互助合作基金管理办法》相关规定执行。
       七、基金代偿
基金成员在民生银行贷款欠息超过90日，或本金逾期超过30日，经办机构应及时启动互助合作基金代偿程序，代偿扣划顺序为：
        1、先行扣划该违约成员自身缴纳的保证金部分；
        2、剩余部分优先从风险准备金中扣划，扣完为止；
        3、风险准备金不足部分，继续互助保证金帐户扣划；基金成员按其所占保证金总额的比例承担代偿责任。
       基金代偿后，根据担保设置情况，由民生银行或基金管理人启动债务追偿程序。追偿回款项，首先用于偿还小微企业互助保证金账户，其次归垫风险准备金；若仍有结余，用于扣收追索债务产生的各项费用。
八、基金退出
       基金存续期内，即使借款人结清民生银行贷款，其缴纳的基金原则上只予转让不予清退；
在风险准备金达到一定规模（不低于贷款总额的2%）的条件下，对于民生银行主动退出的风险客户，经基金管理人与民生银行审议通过，基金成员在结清基金项下债务后，允许其提前清退。
九、基金清算
        全体基金成员在民生银行基金项下债务全部清偿后，可对互助合作基金进行清算，清算顺序如下：
        1、互助保证金账户资金按照会员的保证金余额进行清算；
        2、风险准备金账户资金在扣除第三方捐赠或政府捐赠以后，按照每个会员在基金存续期间累计缴纳的风险准备金比例计算清算时的分配金额。
       出现以下情形，须办理基金提前清算程序：
        1、基金成员总数不足初始设定人数的75%；
        2、基金总额不足初始募集资金的50%；
        3、保证金余额不足基金项下授信总额的5%；
        4、其他因不可抗力，政策调控，基金管理人破产解散等情形。
十、风险提示
        1、多头授信
       参与基金之前已产生的授信民生银行可在授信审批过程中考虑整体资产负债比例，但是在基金授信之后，再到别的金融机构或参与民间融资的，民生银行无法及时获取相关信息，无形增加了全体担保成员的风险。
       2、借壳授信
      一部分人暂时不需要钱的，通过基金授信，取得贷款，转借给他人使用，实际资金使用者的资质并没有得到基金管理委员会及银行的审查，风险无法把控。
      鲁商互助基金将走向城市合作信用社或鲁商银行，为湖南省山东商会的发展奠定坚实的基础。